Quels moyens de paiement pour un voyage au long cours ?

Le principe : aucun moyen de paiement unique

Tout se résume à une règle. Sur un voyage long, il faut au minimum deux moyens de paiement indépendants, émis par deux établissements différents, conservés à deux endroits différents. La raison est simple : une carte peut être volée, avalée par un distributeur, bloquée par la banque pour une opération jugée suspecte, démagnétisée, ou simplement refusée dans un pays donné. Avec une seule carte, chacun de ces événements banals devient un problème majeur à des milliers de kilomètres.

Le dispositif qui fonctionne

• Deux cartes de deux banques différentes. Idéalement une de chaque grand réseau, car l’acceptation varie selon les pays et les commerçants.
• Une carte dans la poche, l’autre cachée dans le sac ou dans la chambre, jamais ensemble. Si la première disparaît, la seconde permet de continuer et d’organiser la suite.
• Du liquide en réserve, réparti en deux ou trois endroits, dont une petite somme en devise forte acceptée partout.
• Un peu de monnaie locale obtenue dès l’arrivée, pour le transport depuis l’aéroport et les premiers achats.

Les frais, qu’il faut vérifier avant de partir

C’est le poste qui coûte le plus cher sur un voyage long, et il est entièrement évitable. Les conditions dépendent de votre banque et de votre contrat : il faut les lire, et ne pas se fier à une moyenne lue ailleurs.

Les lignes à regarder dans la brochure tarifaire :

• La commission sur paiement en devise étrangère, souvent un pourcentage du montant.
• Les frais de retrait hors zone euro, qui combinent fréquemment un montant fixe et un pourcentage. C’est ce cumul qui rend les petits retraits ruineux.
• Le plafond de retrait et de paiement, par semaine ou par mois, qu’il faut parfois faire relever avant un départ long.
• Les garanties d’assurance et d’assistance liées à la carte, et leur durée maximale de validité à l’étranger.

Les néobanques et certaines banques en ligne proposent des conditions nettement plus favorables à l’étranger. Beaucoup de voyageurs au long cours ouvrent un compte dédié avant de partir pour cette seule raison. L’intérêt, au-delà des frais, est aussi de cloisonner : une carte liée à un compte qu’on alimente au fur et à mesure limite les dégâts en cas de fraude.

Les retraits, où l’on perd le plus d’argent sans le voir

• Retirer des montants importants et rarement, plutôt que de petites sommes souvent, puisque les frais fixes s’appliquent à chaque opération.
• Refuser la conversion proposée par le distributeur. Quand l’automate propose de débiter en euros plutôt qu’en monnaie locale, il applique son propre taux, toujours moins favorable. On choisit systématiquement la monnaie locale.
• Attention aux frais du distributeur lui-même, qui s’ajoutent à ceux de votre banque et qui doivent être affichés avant validation.
• Privilégier les distributeurs adossés à une banque, en journée, plutôt que les automates isolés dans une rue ou une galerie commerciale.
• Vérifier l’appareil : un lecteur de carte qui bouge, un clavier qui semble ajouté, une fente abîmée sont des signaux d’alerte.

La sécurité au quotidien

• Activer les alertes par notification sur chaque opération, pour repérer une fraude en quelques minutes et non à la fin du mois.
• Ne jamais laisser sa carte quitter son champ de vision dans un commerce ou un restaurant.
• Noter les numéros d’opposition de chaque banque sur un papier et dans une sauvegarde en ligne, et pas seulement dans le téléphone qui peut être volé en même temps que la carte.
• Vérifier que l’authentification de la banque fonctionne sans votre numéro français si vous utilisez une carte SIM locale. Une validation par SMS envoyée sur une ligne inactive bloque tous les paiements en ligne, y compris la réservation d’un vol de retour. Ce point se règle avant le départ, en activant une application d’authentification.
• Prévenir sa banque de son départ et des pays visités, pour éviter les blocages automatiques.

Le liquide, encore indispensable

Dans beaucoup de régions, le paiement par carte n’est accepté que dans les grands établissements. Les transports locaux, les marchés, les petits hébergements, les guides et les permis se paient en espèces.

• Garder toujours de quoi tenir plusieurs jours sans distributeur accessible.
• Conserver des petites coupures : dans beaucoup d’endroits, personne ne peut rendre la monnaie sur un gros billet.
• Les billets en devise forte doivent être propres et non déchirés, certains changeurs refusant les billets abîmés ou anciens.
• Changer dans des établissements officiels, et compter les billets avant de partir.

Suivre son budget

Sur un voyage long, la dérive budgétaire ne vient pas des grosses dépenses mais de l’accumulation quotidienne. Noter ses dépenses chaque soir, même grossièrement, prend deux minutes et change complètement la capacité à arbitrer. C’est la seule façon de savoir, au bout d’un mois, si le rythme est tenable ou s’il faut ralentir.

Deux cartes, deux banques, du liquide réparti et les numéros d’opposition accessibles hors du téléphone : avec ça, un vol devient un désagrément et plus une fin de voyage.